Jak polisa na 2026 rok wyprzedza problemy, zanim zrujnują ci urlop
Kupowanie polisy turystycznej na 2026 rok to dziś coś więcej niż formalność. To decyzja, która może zadecydować, czy wrócisz z wakacji z opalenizną, czy z długiem. Podstawowa ochrona, która jeszcze niedawno wystarczała na wyjazd all inclusive, w wielu przypadkach okazuje się pułapką. Na pierwszy rzut oka oferty wyglądają podobnie, ale szczegóły robią różnicę. Jeśli nie chcesz płacić dziesiątek tysięcy złotych za leczenie, musisz dokładnie sprawdzić, co oznacza konkretna suma ubezpieczenia w kontekście transportu medycznego z zagranicy. Wiele osób zakłada, że assistance załatwi wszystko, a standardowa polisa często pokrywa tylko podstawowe ratownictwo. Skomplikowany lot sanitarny do Polski, zwłaszcza przy wypadku na nartach czy podczas sportów ekstremalnych, potrafi przekroczyć limit twojej karty kredytowej.
Największym wyzwaniem przy wyborze ubezpieczenia podróżnego na nadchodzący sezon jest precyzyjne dopasowanie zakresu do planowanego pobytu. W 2026 roku ubezpieczyciele coraz częściej różnicują oferty nie tylko według kierunku, ale i aktywności. Jeśli zamierzasz jeździć na snowboardzie, nurkować lub uprawiać kolarstwo górskie, zwykły pakiet turystyczny może nie zadziałać. Wtedy kluczowe staje się ubezpieczenie kosztów leczenia z rozszerzoną klauzulą sportów wysokiego ryzyka oraz ochrona sprzętu sportowego. Standardowe ubezpieczenie bagażu często nie pokrywa w pełni wartości sprzętu elektronicznego - aparatu czy laptopa. Zamiast brać najtańszą polisę, lepiej porównać oferty online i sprawdzić, czy dany pakiet przewiduje pomoc w przypadku opóźnienia bagażu, ale też realne odszkodowanie za szkodę, która wydarzyła się na granicy lub podczas przesiadki.
Osobną kwestią, którą rynek ubezpieczeń wreszcie zaczął traktować poważnie, są choroby przewlekłe i rozszerzenie ochrony na życie prywatne. Coraz więcej podróżujących zapomina, że standardowe ubezpieczenie zdrowotne w ramach EKUZ nie działa poza systemem publicznym, a NFZ nie pokryje kosztów leczenia w prywatnej klinice po wypadku. Dlatego przy wyborze polisy turystycznej zwróć uwagę, czy suma ubezpieczenia na koszty leczenia i NNW w życiu prywatnym są na tyle wysokie, by realnie pokryć ryzyko. Nie chodzi o przepłacanie, ale o to, by nie obudzić się na obcym oddziale ratunkowym z myślą, że taniej było zostać w domu.
Koszty leczenia za granicą bez tajemnic: konkretne kwoty, które musisz znać
Koszty leczenia za granicą potrafią zwalić z nóg. W Stanach Zjednoczonych doba w szpitalu to wydatek rzędu 5-10 tysięcy dolarów, a na oddziale intensywnej terapii nawet 20 tysięcy. W Szwajcarii za prostą wizytę u lekarza zapłacisz 300-500 franków, a w Turcji za operację wyrostka robaczkowego - około 15-20 tysięcy złotych. To nie są kwoty z kosmosu, tylko realne stawki, które dostajesz na fakturze, jeśli nie masz polisy. Dlatego właśnie suma ubezpieczenia, czyli górny limit odpowiedzialności firmy, jest twoją najważniejszą liczbą przy wyborze ochrony.
Większość tanich polis oferuje pokrycie kosztów leczenia na poziomie 30-60 tysięcy euro. Dla wyjazdu do Egiptu czy Bułgarii to może wystarczyć. Ale jeśli planujesz wyjazd do USA, Kanady, Japonii czy Zjednoczonych Emiratów Arabskich, szukaj pakietów z sumą gwarantowaną minimum 300-500 tysięcy euro. Różnica w cenie między podstawowym a rozszerzonym wariantem to często 20-40 złotych za cały tydzień podróży. Za tę kwotę zyskujesz spokój, że w razie poważnego wypadku nie będziesz musiał sprzedawać samochodu, żeby opłacić transport medyczny do Polski. Zwróć też uwagę na polisę, która w ramach assistance pokrywa koszty ratownictwa górskiego - w Alpach samo wezwanie helikoptera to wydatek od 5 do 15 tysięcy euro.
Wielu podróżnych zapomina o chorobach przewlekłych. Standardowa polisa turystyczna ich nie obejmuje, chyba że dokupisz odpowiednie rozszerzenie. Jeśli bierzesz leki na nadciśnienie, astmę czy cukrzycę, koniecznie zaznacz to przy zakupie online. Ubezpieczyciel może poprosić o zaświadczenie od lekarza, ale w zamian dostajesz ochronę w razie nagłego pogorszenia stanu zdrowia. To samo dotyczy sportów ekstremalnych - nurkowanie, narciarstwo poza trasami, skoki na bungee czy jazda na quadach to ryzyka wyłączone z podstawowego zakresu. Osobny pakiet na sporty wysokiego ryzyka kosztuje przeważnie kilka złotych dziennie, a bez niego za leczenie złamania kręgosłupa po skoku ze spadochronem zapłacisz z własnej kieszeni.
Zwróć uwagę na dwa szczegóły: udział własny w kosztach leczenia oraz ochronę NNW w życiu prywatnym. Niektóre polisy wymagają, żebyś sam pokrył pierwsze 100-200 euro szkody. Taniej, ale jeśli trafisz do szpitala, ta kwota i tak cię ominie. Z kolei ubezpieczenie zdrowotne EKUZ, które wyrobisz w NFZ, nie działa poza Unią Europejską i nie pokrywa transportu medycznego do kraju. To tylko papier, który w Tajlandii czy Meksyku jest wart tyle co pusty czek. Dlatego porównaj oferty z pomocą online, sprawdź sumy gwarantowane, zakres ratownictwa i opcje dla sportów ekstremalnych. Dobra polisa to nie wydatek, tylko inwestycja w to, żebyś z wyjazdu wrócił cały i bez długów.
Co naprawdę robi assistance, gdy dzwonisz w środku nocy
Dzwonisz o trzeciej nad ranem z jakiegoś dworca w obcym kraju. Boli cię ząb, zgubiłeś bagaż albo autokar odjechał bez ciebie. W słuchawce słyszysz głos dyspozytora, który po polsku pyta, co się stało. To nie jest przypadkowy konsultant z centrali - to człowiek, który od razu uruchamia procedurę. I tu zaczyna się prawdziwa robota assistance, a nie ta z broszury reklamowej.
Większość ludzi myśli, że assistance to tylko numer telefonu i ktoś, kto powie „proszę czekać”. Tymczasem w praktyce chodzi o konkretne działanie pod presją czasu. Jeśli złamiesz nogę na szlaku w Alpach, dyspozytor nie tylko znajdzie najbliższy szpital, ale też zorganizuje transport medyczny - helikopter, karetkę, a w razie potrzeby lot do Polski. To on decyduje, czy potrzebujesz pilnego transportu sanitarnego, czy wystarczy taksówka do kliniki. I robi to w kilka minut, bo ma wykupione kontrakty z lokalnymi służbami, których ty jako turysta nie znasz.
Problem w tym, że nie każde assistance działa tak samo. Tanie polisy często mają assistance tylko jako przekierowanie do zagranicznego call center, gdzie operator mówi po angielsku z akcentem i nie ma uprawnień, by cokolwiek autoryzować. Wtedy ty czekasz na zgodę na leczenie, a szpital czeka na gwarancję zapłaty. Dlatego przy wyborze ubezpieczenia podróżnego warto sprawdzić, czy assistance jest własne - czyli należy do tego samego towarzystwa, które wystawiło polisę. Wtedy decyzje zapadają od ręki, a dyspozytor nie musi dzwonić do nikogo po zgodę.
Prawdziwa wartość assistance ujawnia się też w sytuacjach, które nie są typowo medyczne. Na przykład gdy opóźnienie lotu przekracza dobę, a ty masz wykupioną wycieczkę i nocleg w górach. Wtedy dobry assistance nie tylko znajdzie ci hotel, ale też przełoży rezerwację i skontaktuje się z biurem podróży. Albo gdy zgubisz sprzęt fotograficzny wart kilka tysięcy - wtedy liczy się szybka pomoc w zgłoszeniu szkody i organizacja zastępczego sprzętu. To właśnie te detale decydują, czy polisa turystyczna działa jak wsparcie, czy tylko jak papierowy dokument.
Transport medyczny do Polski: sprawdź, czy twoja polisa nie zostawi cię na lodzie
Wyobraź sobie taką sytuację: jesteś na urlopie w Azji, nagle poważny wypadek, konieczna operacja. Szpital radzi sobie dobrze, ale lekarze mówią wprost - po stabilizacji najlepiej wracać do Polski na dalsze leczenie. I wtedy zadajesz sobie kluczowe pytanie: kto za to zapłaci? Transport medyczny z drugiego końca świata to nie jest zwykły bilet lotniczy. To koszty idące w dziesiątki, a nawet setki tysięcy złotych. Jeśli twoja polisa turystyczna ma niską sumę ubezpieczenia kosztów leczenia, możesz usłyszeć, że assistance organizuje transport, ale tylko do najbliższego szpitala w regionie, a nie do domu. Różnica jest fundamentalna.
Wielu podróżujących wpada w pułapkę myślenia, że skoro mają ubezpieczenie zdrowotne w ramach EKUZ, to są bezpieczni. Tymczasem Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego działa tylko w krajach Unii i kilku innych, a przede wszystkim nie pokrywa kosztów transportu medycznego do Polski. Jeśli złamiesz nogę na nartach we Włoszech, EKUZ zapewni ci leczenie w tamtejszej placówce, ale już nie zapłaci za karetkę ani za lot sanitarny do kraju. To samo dotyczy sportów ekstremalnych - standardowa polisa często wyklucza ratownictwo górskie czy transport po wypadku na snowboardzie. Dlatego przy wyborze pakietu warto od razu sprawdzić, czy ochrona obejmuje transport medyczny do Polski, a nie tylko do granicy najbliższego państwa.
Zwróć też uwagę na warunki dla chorób przewlekłych. Jeśli masz cukrzycę lub astmę, assistance może uznać, że nagłe zaostrzenie choroby to ryzyko przewidywane i nie pokryje ewakuacji. Podobnie bywa ze sprzętem sportowym i elektronicznym - polisa często rozdziela ochronę bagażu od kosztów medycznych, ale przy wypadku ważniejsze jest to, czy ktoś cię stamtąd zabierze, niż czy odzyskasz zniszczony laptop. Suma ubezpieczenia na poziomie kilkudziesięciu tysięcy euro w przypadku transportu z Azji to za mało. Porównaj oferty online, zwłaszcza pod kątem NNW w życiu prywatnym i rozszerzenia na sporty wysokiego ryzyka. Lepiej dopłacić kilkanaście złotych do dnia, niż później szukać pomocy na własną rękę.
Sport, sprzęt i ryzyko: kiedy standardowe NNW to za mało
Standardowe ubezpieczenie NNW, które często mamy w pakiecie z kontem czy polisą na życie, w podróży rzadko kiedy wystarcza. Owszem, pokryje skutki nieszczęśliwego wypadku w domu czy w pracy, ale na wyjeździe, zwłaszcza aktywnym, ochronę ograniczają zwykle wygórowane sumy gwarantowane albo wykluczenia dotyczące sportów wysokiego ryzyka. Jeśli planujesz wspinaczkę, nurkowanie, kitesurfing albo chociażby jazdę na skuterze wodnym, koniecznie sprawdź, czy twoja polisa turystyczna w ogóle obejmuje takie aktywności. Wiele tanich ubezpieczeń online traktuje je jako ryzyko dodatkowe i nie daje żadnej ochrony, a jeśli już - podnosi składkę i wymaga dopisania konkretnego sportu do zakresu.
Drugi problem to sprzęt. Własna deska, rower, aparat czy laptop to często wydatek rzędu kilku tysięcy złotych. W standardowym ubezpieczeniu bagażu ochrona na sprzęt sportowy i elektroniczny bywa symboliczna - 500-1000 zł za sztukę, co przy stłuczonym obiektywie czy skradzionej kamerze nie zwróci ci nawet połowy straty. Dlatego przy wyjeździe, gdzie zabierasz drogi sprzęt, warto celowo zwiększyć sumę ubezpieczenia na bagaż i upewnić się, że polisa pokrywa także uszkodzenia mechaniczne, nie tylko kradzież. Niektóre pakiety oferują opcję rozszerzenia ochrony na sprzęt sportowy osobno - to lepsze rozwiązanie niż liczenie na ogólne NNW z życia prywatnego.
Trzecia kwestia to transport medyczny i ratownictwo. Jeśli uprawiasz sporty ekstremalne w górach lub na wodzie, koszt akcji ratunkowej czy transportu medycznego do Polski może sięgnąć dziesiątek tysięcy złotych. Standardowe ubezpieczenie kosztów leczenia często ma limit na ratownictwo (np. 10 000 zł), co przy helikopterze w Alpach to kropla w morzu. Dlatego zawsze porównuj nie tylko wysokość sumy gwarantowanej na leczenie, ale też osobne limity na transport medyczny i assistance. Dobra polisa turystyczna powinna oferować co najmniej 500 000 zł na koszty leczenia i nielimitowane pokrycie transportu medycznego, a przy sportach wysokiego ryzyka - koniecznie sprawdź, czy ochrona działa bez wyłączeń na ekuz i choroby przewlekłe.
Bagaż i sprzęt elektroniczny: ochrona, która obejmuje więcej niż walizkę
Bagaż to nie tylko walizka z ubraniami. Coraz częściej zabierasz w podróż sprzęt warty kilka tysięcy złotych: laptop, tablet, aparat, słuchawki, smartwatch. Standardowe ubezpieczenie turystyczne często traktuje elektronikę jako zwykły przedmiot osobistego użytku, z niskimi limitami i wyłączeniami. Jeśli nie sprawdzisz definicji bagażu w OWU, możesz zostać z gwarancją na poziomie 500 zł za zniszczony telefon. Dlatego zanim klikniesz „kupuję”, zobacz, czy polisa obejmuje sprzęt elektroniczny bez ograniczeń na pojedynczy przedmiot i czy suma ubezpieczenia w tej kategorii faktycznie pokrywa wartość twojego ekwipunku.
Wiele osób myśli, że ochrona bagażu działa automatycznie, a tymczasem to jeden z najczęściej zawężanych zakresów. Ubezpieczyciele różnie podchodzą do odpowiedzialności za sprzęt: jedni wymagają zgłoszenia wartościowego mienia przed wyjazdem, inni stosują podlimity na pojedynczy przedmiot (np. 1000 zł). Jeśli jedziesz na narty z kamerą 360 stopni i smartwatchem z mapami, zwykły pakiet może nie wystarczyć. Warto porównać, czy polisa oferuje ochronę na poziomie co najmniej 2-3 tys. zł na elektronikę, a jeśli zabierasz droższy sprzęt, rozważyć rozszerzenie lub dodatkowe ubezpieczenie sprzętu elektronicznego.
Szkoda bagażu nie ogranicza się do kradzieży z pokoju hotelowego. Równie realne jest zalanie laptopa w kawiarni na lotnisku, stłuczenie ekranu tabletu podczas kontroli bezpieczeństwa czy uszkodzenie słuchawek w ciśnieniowej kabinie samolotu. Polisa z assistance powinna zapewnić ci pomoc w organizacji naprawy lub wypłaty odszkodowania bez zbędnej biurokracji. Pamiętaj też, że ochrona bagażu często działa tylko w trakcie podróży, a nie na czas całego pobytu - jeśli sprzęt leży w pokoju, a ty jesteś na basenie, ryzyko kradzieży może być wyłączone. Dlatego czytaj definicję „pobytu” i „szkody” w warunkach polisy.
Ostatnia kwestia, o której rzadko się mówi: ubezpieczenie bagażu nie zastąpi ci ubezpieczenia zdrowotnego, ale może uratować twój budżet, gdy wrócisz bez walizki. Jeśli masz w planach sporty wysokiego ryzyka, sprawdź, czy polisa łączy ochronę bagażu z assistance i transportem medycznym - w razie wypadku nie tylko odzyskasz sprzęt, ale dostaniesz realną pomoc w powrocie do Polski. Porównaj oferty online, zwracając uwagę na sumy gwarantowane i wyłączenia dla chorób przewlekłych czy sportów ekstremalnych. Bo lepiej stracić jeden dzień na czytanie OWU niż później cały wyjazd na negocjacje z ubezpieczycielem.
OC w życiu prywatnym i inne ciche zapisy, które ratują z opresji
Kupując polisę turystyczną, większość z nas skupia się na kosztach leczenia i sumie ubezpieczenia. To oczywiste - nikt nie chce zostać z gigantycznym rachunkiem za szpital po drugiej stronie granicy. Ale prawdziwa wartość ochrony często leży w mniej oczywistych zapisach. Weźmy OC w życiu prywatnym. Mało kto zdaje sobie sprawę, że podczas wyjazdu możesz niechcący uszkodzić czyjąś własność - w hotelu, w barze, na stoku. Standardowa polisa turystyczna tego nie pokryje, ale niektóre pakiety, zwłaszcza te z rozszerzonym assistance, zawierają właśnie klauzulę odpowiedzialności cywilnej. To spokój ducha za kilkanaście złotych więcej.
Kolejna rzecz to NNW w życiu prywatnym. To nie to samo co ochrona na wypadek śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku. NNW w polisie turystycznej często działa również poza miejscem zamieszkania, ale tylko wtedy, gdy jest wyraźnie zapisane. Jeśli planujesz wyjazd z dziećmi, które biegają po plaży lub skaczą po basenie, taki zapis może okazać się kluczowy. Zwykłe stłuczenie, złamanie ręki - leczenie w ramach EKUZ (Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego) załatwi podstawę, ale już nie pokryje kosztów transportu medycznego do Polski czy długiej rehabilitacji. Tu właśnie wchodzi polisa.
Warto też zwrócić uwagę na ochronę bagażu i sprzętu. Elektronika, drogi aparat, narty, rower - standardowe sumy gwarantowane często są śmiesznie niskie. Jeśli jedziesz na sporty ekstremalne, sprawdź, czy polisa w ogóle uznaje taką aktywność. Wiele tanich ubezpieczeń online wyklucza ratownictwo górskie czy transport medyczny z wysokiego ryzyka. Nie daj się złapać na niską cenę. Porównaj pakiety, ale patrz na drobny druk. To właśnie te „ciche zapisy” decydują, czy po wypadku dostaniesz pomoc, czy gorzką lekcję.
EKUZ to nie ubezpieczenie: luki, które musisz załatać polisą
Wielu podróżnych myśli, że Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego załatwia sprawę ochrony medycznej za granicą. Niestety, to powszechne nieporozumienie. EKUZ działa na zasadzie wzajemności - dostajesz taki sam zakres pomocy jak obywatel danego kraju, ale tylko w publicznej służbie zdrowia. W praktyce oznacza to, że w popularnych wśród turystów krajach jak Hiszpania czy Włochy za wizytę na SORze zapłacisz, a potem przez miesiące czekasz na zwrot z instytucji zagranicznej. EKUZ nie pokryje też kosztów transportu medycznego do Polski, który przy poważnym wypadku na nartach potrafi kosztować kilkadziesiąt tysięcy złotych.
To właśnie tutaj wkracza polisa turystyczna. Ubezpieczenie kosztów leczenia w standardowym pakiecie powinno zaczynać się od sum gwarantowanych na poziomie 300-500 tysięcy złotych. Dla porównania, cena takiego ubezpieczenia za tygodniowy wyjazd do Chorwacji to często mniej niż obiad w restauracji. Kluczowa różnica dotyczy assistance - prywatny operator organizuje transport, pokrywa koszty ratownictwa górskiego (w Alpach to nie są grosze) i zapewnia tłumacza, gdy trafisz do obcego szpitala. EKUZ nie da ci też ochrony przy uprawianiu sportów ekstremalnych - jazda na snowboardzie poza trasą czy nurkowanie z butlą to ryzyka, które standardowa karta pomija.
Nie zapominaj o dwóch rzeczach, które często umykają przy wyborze polisy. Po pierwsze, sprawdź zakres ochrony bagażu i sprzętu sportowego. Jeśli jedziesz z własnym rowerem za 10 tysięcy złotych albo aparatem fotograficznym, standardowa suma ubezpieczenia bagażu (często 500-1000 zł) nie pokryje szkody. Po drugie, zwróć uwagę na NNW w życiu prywatnym - polisa turystyczna działa tylko podczas podróży, a ewentualne skutki wypadku (stały uszczerbek na zdrowiu) mogą wymagać leczenia i rehabilitacji już po powrocie. Dlatego przed wyjazdem porównaj pakiety online, zwracając szczególną uwagę na wyłączenia dotyczące chorób przewlekłych i sportów wysokiego ryzyka. Doba w szpitalu za granicą potrafi kosztować więcej niż cały urlop, a bez odpowiedniej ochrony ta różnica uderzy cię po kieszeni.
Suma ubezpieczenia a realne koszty: jak nie przepłacić i nie wpaść w pułapkę
Wielu z nas przy wyborze polisy kieruje się przede wszystkim ceną. Łatwo wtedy wpaść w pułapkę pozornie taniego ubezpieczenia, które ma niską sumę gwarantowaną, np. 30 000 euro. Problem w tym, że realny koszt leczenia w USA czy Szwajcarii potrafi przekroczyć tę kwotę w ciągu jednej doby. Za transport medyczny do Polski, zwłaszcza w stanie zagrożenia życia, zapłacisz od kilkudziesięciu do nawet kilkuset tysięcy złotych. Dlatego zamiast patrzeć tylko na cenę, spójrz na wysokość sumy ubezpieczenia kosztów leczenia i NNW. W Europie minimalny pułap to 100 000 euro, ale bezpieczniej celować w 300 000 euro lub więcej, szczególnie jeśli wyjeżdżasz poza strefę Schengen.
Drugą pułapką jest mylenie zakresu ochrony z wysokością sumy. Niska suma gwarantowana przy rozbudowanym pakiecie assistance to tylko iluzja bezpieczeństwa. Jeśli masz polisę z sumą 50 000 euro, a dojdzie do wypadku na nartach poza wyznaczonym szlakiem, ratownictwo górskie i leczenie mogą pochłonąć całą kwotę w dwa dni. Wtedy na transport medyczny czy opóźnienie lotu już nie starczy. Dlatego porównuj nie tylko, co obejmuje ochrona, ale też jakie są limity na poszczególne ryzyka, np. na sprzęt sportowy, bagaż czy choroby przewlekłe.
W praktyce najmądrzej wybrać polisę z sumą ubezpieczenia kosztów leczenia na poziomie co najmniej 1 000 000 zł w przypadku wyjazdów egzotycznych i 500 000 zł w Europie. Do tego dodaj wysokie NNW, najlepiej z pokryciem także w życiu prywatnym, bo standardowe ubezpieczenie zdrowotne EKUZ nie zadziała w razie poważnego wypadku. Jeśli uprawiasz sporty ekstremalne, szukaj pakietów, które wyraźnie wymieniają twoją dyscyplinę i nie mają wyłączeń za brawurę. Tylko wtedy unikniesz sytuacji, w której tania polisa okazuje się kosztownym błędem.
Kupujesz online w 2026: 3 kroki do polisy, która działa bez wymówek
Kupujesz ubezpieczenie turystyczne na ostatnią chwilę, zazwyczaj przed samym wylotem, kierując się najniższą ceną. W 2026 roku takie podejście to proszenie się o kłopoty. Polisa za 30 złotych na tydzień w Egipcie nie pokryje kosztów leczenia po wypadku na quadzie, a transport medyczny do Polski to wydatek rzędu kilkudziesięciu tysięcy euro. Dlatego zamiast klikać „najtańsze”, zrób trzy konkretne rzeczy.
Po pierwsze, oddziel ubezpieczenie kosztów leczenia od NNW w życiu prywatnym. Standardowe NNW z konta w banku działa na co dzień, ale na wyjeździe zagranicznym często nie pokrywa ratownictwa górskiego ani transportu medycznego. Sprawdź, czy polisa turystyczna ma osobną sumę ubezpieczenia na koszty leczenia - minimum 300 000 euro dla Europy, a dla reszty świata nawet 500 000 euro. Jeśli uprawiasz sporty ekstremalne, jak nurkowanie czy kitesurfing, dopisz klauzulę. Bez niej uraz na desce to twoja prywatna sprawa, a assistance może odmówić pomocy.
Po drugie, pomyśl o sprzęcie. Bierzesz laptop, kamerę, drogi smartfon albo narty? Ubezpieczenie bagażu w podstawowym pakiecie to zwykle 500-1000 zł na całość. Tymczasem jeden rower szosowy czy aparat fotograficzny kosztuje więcej. Wybierz polisę, która pozwala wpisać sprzęt sportowy i sprzęt elektroniczny z osobnych limitów. W razie kradzieży lub szkody dostaniesz realną kwotę, a nie symboliczne 200 zł na nowy telefon.
Po trzecie, nie zapomnij o EKUZ i chorobach przewlekłych. Karta EKUZ działa w UE, ale pokrywa tylko podstawowe leczenie w publicznej służbie zdrowia - bez transportu medycznego do Polski, bez wizyty u specjalisty na cito i bez pomocy w razie zaostrzenia astmy czy cukrzycy. Ubezpieczenie podróżne z assistance załatwi ci wizytę w prywatnej klinice, opłaci leki i zorganizuje lot do domu, jeśli stan się pogorszy. Porównaj oferty online, patrząc nie na cenę za dzień, ale na sumy gwarantowane i wyłączenia. Lepiej zapłacić 100 zł więcej za pakiet, który działa, niż oszczędzić i zostać z rachunkiem na 50 tysięcy euro za pobyt w szpitalu.
